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　　作为一个软件产品或解决方案，RPA很早就在国外出现并应用。截至2017年底，美国就已有近80%的金融机构认识并开始引入RPA，进行流程优化与升级。包括AIG、Metlife（大都会人寿）、Allstate（好事达）等大型保险机构也已经全面推广并建立独立的RPA团队。据Gartner发布的《机器人流程自动化市场指南》显示，由于投资者对RPA所带来的高投资回报（ROI）持乐观态度，特别是银行、保险及其它传统人力资源等行业都相当看好RPA的发展前景，因而积极开展相关尝试并推进RPA部署。日前，上海天畅信息技术有限公司副总经理莫钧先生与记者沟通了RPA在金融业应用的前景与突破点。

　　解决重复劳动，让企业高效运转

　　业务体量的日益庞大和人工成本的不断增长让现有的企业开始寻求更高效、灵活、快速的解决方法。举个例子，某银行系统的一个部门每天有成百上千张订单需要录入系统，为了及时处理订单，银行需要雇佣大量人力进行订单录入的手工操作，而这种重复性劳动经常出错，导致后期需要人力多次复查。在这种情况下RPA就可以很好的帮助解决上述的困难，RPA应用虚拟机器人代替人的手工操作，极大提高处理速度，缩短工作时间，且完成度高几乎零出错率。此情况下不但解决了不能及时处理的订单，而且降低了总成本，提高了企业的能力和效益。

　　同时，在数字化金融的今天，各大企业、公司的运营方式都面临着巨大的变化，传统的手工作业已经不能让企业保持原有的竞争力和活力。RPA的应用向大型企业注入了强力针，使得一些繁复冗杂的工作能够在更加有序、高效的监管下进行。

　　“RPA最大的制约或者说最大的挑战，是企业有没有对于自动化流程改变的理念。企业要不要进行这个转变？真正的自动化需要各方面做很大的调整，包括企业内部调整。这个调整要企业高层有坚定的信念，会坚持执行下去。即便碰到错误或者调整之后发现效果不理想，这类情况都会出现，但整体的调整过程中需要企业有整体一致的认识，明确这个方向，坚持去执行，这才是企业层面最大的挑战。”莫钧告诉《新金融世界》记者。

　　寻找有效的突破点

　　金融行业中针对流程类工作的“传统软件”更多是对于整个工作整体进行设计，例如数据库操作、报表操作、数据计算等，这些软件还是需要“人”去操作。人工仍然需要应对软件中大量的事务性流程工作，工作效率其实并不高。

　　例如，金融机构的反洗钱工作，在不断趋紧的监管要求下，金融机构通过增加大量人力物力来应对反洗钱风险。然而大多数金融机构在反洗钱工作的有效性和效率上面临非常大的挑战，包括：

　　客户及交易数据分散、数据质量参差不齐导致反洗钱工作人员需要花费大量时间来收集、整理和核对数据；

　　传统反洗钱工具误报漏报导致大量资源消耗在调查低风险账户和交易上；

　　金融产品推陈出新的速度非常快，洗钱的手段变化多端，增加了审查和监控的复杂性。

　　莫钧认为：“大量重复性规则性的手工操作适合RPA。反洗钱机器人就发挥了这方面的优势，在反洗钱客户尽职调查和交易监控过程中，流程机器人可用于自动化某些活动，例如黑名单查询，政治敏感人物信息收集，高风险交易筛选，以及可疑交易报告编写等。在这些自动化措施的协助下，员工可以更高效地获取经过整合、以及经过初级筛选的信息，大幅压缩了客户尽职调查和高风险交易筛选判断的整体时间。”

　　对金融机构实施RPA有哪些建议

　　对于金融机构实施RPA应用，莫钧给出了以下八点建议

　　1.充分的研究

　　RPA是一个相对较新的技术和市场，大部分的企业对RPA流程自动化新技术的专业知识有限，所以在制定策略、选择供应商、部署以及RPA的后期维护方面，都应该做好调研。其中有三个关键点包括：

　　是否选择了合适的技术解决方案以满足特定需求；

　　是否为RPA创建一个具体可行的业务案例；

　　是否进行过开发投资回报（ROI）指标的评估；

　　2.确认技术有效

　　在部署RPA时，可以将业务流程列出一个清单，随即去验证哪些流程可通过RPA获得最高回报。部署RPA的最佳流程是那些重复且频繁的任务，成功的自动化是指在自动化流程中几乎没有人为干预，换句话说，人机交互率越低越成功。

　　3.不要忽视数据安全

　　安全在部署RPA之前，应该被重视起来。越是关键、重要的流程，就越需要对RPA是否稳定以及是否能够安全执行进行更多的关注。不要因为匆忙地为实现流程自动化而陷入困境，以至于安全性缺乏重视

　　4.定期测试

　　不是说部署了RPA，就不代表就能够安稳坐在办公椅上喝咖啡了，公司需要定期测试这些自动化工具，以发现并解决任何缺陷。

　　5.不断跟进RPA技术

　　RPA技术是不断发展的，跟紧技术迭代。随着RPA应用的增加，更多的繁琐、低价值劳动将会被“虚拟劳动力”取代，RPA技术将提供更高级的认知能力并与认知能力进一步整合。

　　6.了解自身的业务流程

　　深入了解自身的业务流程，从而选取合适的流程进行自动化处理。

　　7.设计合理的解决方案

　　实施项目前需要设计合理的解决方案，针对不同场景做细化区分，做不同的应对处理。RPA也有可能出错，对于出错的流程，如何进行备案，如何进行再次操作，或者联系人工处理，这些都需要提前制定好规则。

　　8.部门间配合很重要

　　有些RPA场景是包含多部门业务流程，各部门需要沟通协调，在沟通下取得实践经验

　　RPA是一个粘合剂，有了它为基础可以将更多技术吸纳整合。

　　“我们的RPA平台简单直观，让几乎没有开发经验的公司也能轻松开启RPA之旅，我们的解决方案能够在不对现有系统和应用造成干扰的情况下与它们集成，快速扩展他们的功能，帮助客户解决业务面临的挑战，为客户提供比较低支出和风险换来较高的投资回报。同时我们的解决方案嵌入OCR技术创造了业界最大的自动化应用范围。目前，天畅已经组建自己的RPA团队。多年在银行业的实施经验为天畅积累了大量的银行背景，能够迅速了解客户需求，并且天畅的实施团队一直稳扎稳打，现已具有很强的RPA开发能力。天畅一直在不断努力，为银行业客户提供切实有效的解决方案，同时不断的学习和成长，保持企业的创新力和活力，”莫钧表示。

　　延展阅读

　　在高速发展的企业数字化转型中，上海天畅信息技术有限公司为客户提供安全可靠，高效适应，扩展协作的人工智能数字员工解决方案。助力现代企业以灵活高效的生产方式提高生产力，确保数据安全，节约人力，激发企业创造力和想象力，加速企业业务创新和国际化。

　　天畅信息RPA数字员工解决方案可以代替人工进行电脑上大批量、重复、繁琐、枯燥的操作，能够大幅降低人力成本的投入，有效提高现有办公效率，准确、稳定、快捷地完成被赋予的工作。